Asuransi Pendidikan Tidak Tepat Digunakan? Ini Dia Jawabannya

Asuransi Pendidikan Tidak Tepat Digunakan? Ini Dia Jawabannya

Saat masih kecil anak adalah buah cinta yang menjadi perekat keharmonisan keluarga. Segudang impian disematkan orang tua buat sang buah hati agar kelak jika sudah besar akan sukses. Tak heran, jika seluruh daya upaya kedua orang tuanya dari sisi perencanaan keuangan selalu mengutamakan rencana pendidikan buat sang anak. Tanpa sadar harapan orang tua yang begitu besar pada masa depan anaknya telah membuat ceruk bisnis tersendiri dalam bidang perencanaan pendidikan anak.

Sayangnya orang tua seringkali tidak paham bagaimana cara menyiapkan pendidikan anak, khususnya terkait produk keuangan apa yang cocok untuk persiapan masa depan pendidikan anaknya. Hal ini diperparah dengan produk keuangan yang campur aduk menawarkan layanan tabungan, investasi, dan asuransi. Banyak muncul tawaran paket yang justru membuat kedua orang tua sebenarnya salah dalam menyiapkan dana pendidikan anak dan itu tidak disadarinya. Bagaimana ulasan detilnya? Simak uraian berikut ini:

Berapa Biaya Pendidikan Anak Anda kelak?

Orang tua harus paham esensi bisnis tabungan dan asuransi. Tabungan adalah menyimpan dana di bank dengan imbal balik yang pasti, relatif tanpa risiko namun nilai bunganya kecil. Asuransi esensi bisnisnya adalah proteksi terhadap pihak tertanggung. Biasanya yang menjadi tertanggung adalah orang tua anak, sehingga jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, maka anak tetap mendapatkan uang pertanggungan sesuai dengan yang sudah diperjanjikan dalam polis asuransi.

Nah, saat biaya pendidikan anak yang demikian susah diprediksi, produk apakah yang harus kita ambil? Apakah memilih tabungan atau asuransi? Jujur saja, keduanya bukanlah solusi yang tepat karena jika mengambil produk tabungan seperti tabungan anak, nilai bunga relatif kecil dan justru di bawah nilai inflasi. Sementara jika menggunakan produk asuransi pendidikan, dana Anda akan banyak digunakan untuk menutup biaya premi asuransi sehingga nilai imbal baliknya juga relatif kecil untuk menutup biaya pendidikan anak kelak.

Berbagai Macam Produk Asuransi Pendidikan

Ada Banyak Macamnya

Jika diamati, Asuransi pendidikan sendiri banyak macamnya dan di jual dalam bentuk paket kombinasi dengan tabungan dan investasi. Ada yang menyerupai asuransi unit link biasa, dan ada juga yang dipaketkan bersama asuransi jiwa si orang tua. Bahasa marketing yang biasa ditawarkan agen asuransi adalah bila orang tua atau penanggung biaya pendidikan meninggal, maka biaya pendidikan anak yang tertanggung akan dibayarkan oleh asuransi.

Asuransi pendidikan dalam bentuk unit link biasanya dikemas dalam bentuk bahasa pemasaran yang menarik bagi para orang tua. Dalam paket tersebut dijelaskan manfaat bagi orang tua terkait prediksi nilai imbal balik investasi dan jika terjadi sesuatu, masa depan anak tetap terjamin dengan perlindungan asuransi. Namun di situ jarang dijelaskan bahwa sebenarnya nilai imbal balik tersebut jauh di bawah nilai investasi murni tanpa gabungan produk asuransi. Hal ini disebabkan dana nasabah yang disetorkan lebih banyak untuk menutup biaya premi asuransi serta biaya bulanan produk asuransi, sehingga hasil yang diharapkan tidaklah optimal.

Asuransi pendidikan dalam bentuk tabungan biasanya merupakan produk tabungan biasa untuk tujuan persiapan biaya pendidikan anak di masa. Namun ada tambahan paket asuransi jiwa. Produk ini sebenarnya tidak menarik walaupun bahasa marketingnya dibuat semenarik mungkin. Anda bisa bayangkan bahwa tabungan saja sudah tidak cocok untuk persiapan dana pendidikan anak, tapi masih harus ditambah biaya premi asuransi jiwa.

Baca Juga: Dana Pendidikan Anak Melalui Reksa Dana? Cek Dulu Di Sini

Produk keuangan yang Paling Tepat

Asuransi Pendidikan Tidak Tepat Digunakan? Ini Dia Jawabannya

Saat masih kecil anak adalah buah cinta yang menjadi perekat keharmonisan keluarga. Segudang impian disematkan orang tua buat sang buah hati agar kelak jika sudah besar akan sukses. Tak heran, jika seluruh daya upaya kedua orang tuanya dari sisi perencanaan keuangan selalu mengutamakan rencana pendidikan buat sang anak. Tanpa sadar harapan orang tua yang begitu besar pada masa depan anaknya telah membuat ceruk bisnis tersendiri dalam bidang perencanaan pendidikan anak.

Sayangnya orang tua seringkali tidak paham bagaimana cara menyiapkan pendidikan anak, khususnya terkait produk keuangan apa yang cocok untuk persiapan masa depan pendidikan anaknya. Hal ini diperparah dengan produk keuangan yang campur aduk menawarkan layanan tabungan, investasi, dan asuransi. Banyak muncul tawaran paket yang justru membuat kedua orang tua sebenarnya salah dalam menyiapkan dana pendidikan anak dan itu tidak disadarinya. Bagaimana ulasan detilnya? Simak uraian berikut ini:

Berapa Biaya Pendidikan Anak Anda kelak?

Cari Tahu Biaya Pendidikan

Sebelum membahas jauh mengenai produk keuangannya, kita bicarakan dulu mengenai perkiraan biaya pendidikan anak. Aslinya, biaya pendidikan anak di masa depan pada dasarnya susah untuk diprediksi. Mengapa susah? Beberapa pertimbangan berikut ini yang membuat biaya pendidikan anak relatif susah untuk dihitung:

1. Anak Anda minatnya di bidang apa? Untuk pendidikan tingkat dasar sampai sekolah lanjutan hal ini relatif mudah diprediksi, namun saat kuliah bagaimana cara memprediksinya? Itu beda lagi, karena dia biasanya sudah memiliki tujuan cita-cita.
2. Anak Anda kelak akan kuliah dimana? Apakah di dalam negeri atau di luar negeri? Apakah kuliah di kampus swasta atau bisa masuk kampus negeri?
3. Berapa biaya kuliah anak Anda kelak? Biaya kuliah relatif susah diprediksi karena tergantung kebijakan masing-masing kampus.
4. Bagaimana menghadapi kondisi di atas? Jalan yang bisa ditempuh adalah menyiapkan dana seusai dengan yang kita targetkan namun tetap harus diyakini bahwa dana tersebut pastilah kurang nantinya untuk biaya pendidikan anak.

Tabungan atau Asuransi Pendidikan Anak?

Jangan Salah Pilih

Sebagai orang tua, Anda harus banyak belajar tentang perencanaan keuangan, sehingga untuk menutupi kebutuhan dana pendidikan anak di masa depan orang tua sudah punya pilihan produk yang tepat. Orang tua harus bisa memilih jenis investasi yang memberi hasil lebih tinggi dari inflasi biaya pendidikan. Untuk itu, salah satu produk yang paling tepat digunakan adalah reksadana saham. Mengapa reksadana saham? Berikut ini pertimbangan pemilihan produk tersebut:

1. Perencanaan pendidikan biasanya merupakan berlangsung dalam jangka panjang, alias di atas 5 tahunan. Sementara produk reksadana dirancang untuk investasi jangka panjang, sehingga menjadi pilihan yang tepat untuk menyiapkan dana pendidikan buah hati anda.
2. Pilihan produk reksadana saham relatif minim risiko karena dikelola oleh manajer investasi. Orang tua tinggal menyesuaikan jenis reksadana dengan profil risiko yang ingin diambil
3. Untuk persiapan dana pendidikan anak, silahkan ambil produk investasi murni seperti reksadana. Ada banyak pilihan produk reksadana sesuai dengan profil risiko, mulai dari reksadana pendapatan tetap sampai dengan reksadana saham. Semuanya bisa dinilai pada saat Anda mendaftar.

Baca Juga: 6 Strategi Menyimpan Uang Untuk Pendidikan Anak

Sesuaikan Dengan Kebutuhan Orang Tua

Namun, dari saran terakhir yang kami berikan, masih terselip satu masalah. Bagaimana jika terjadi sesuatu pada orang tua, misalnya kematian atau ketidakmampuan mencari nafkah secara permanen saat anak belum memasuki jenjang kuliah? Apakah imbal balik reksadana cukup menutup risiko tersebut? Tentu saja tidak. Sebab, reksadana adalah produk investasi bukan proteksi.

Jika orang tua butuh proteksi maka harus mengambil paket asuransi. Kuncinya jangan ambil paket kombinasi dalam satu produk seperti asuransi pendidikan karena tidak akan memberikan hasil maksimal. Untuk melindungi orang tua dari risiko kematian atau ketidakmampuan tetap, ambil saja paket asuransi jiwa sehingga pada saat ada sesuatu yang yang tidak diinginkan terjadi dengan Anda. Keluarga Anda akan memperoleh dana yang dapat mereka pakai untuk aneka tujuan hidup, termasuk biaya pendidikan anak.

Selain itu, Sesuaikan produk keuangan yang diambil dengan tujuan keuangan. Jangan ragu untuk bertanya kepada orang lain untuk membantu Anda merencanakan hal ini. Jadi, yuk siapkan dana pendidikan anak sejak dini!

Baca Juga: Dana Pendidikan Anak: Bagaimana Cara Mempersiapkannya?

Pilih Tabungan Pendidikan atau Asuransi Pendidikan? Ini Jawabannya

Sering kali kita menyamakan tabungan pendidikan dengan asuransi pendidikan. Hal tersebut memang kerap terjadi di kehidupan kita sehari-hari, mengingat kedua produk ini memiliki tujuan yang sama, yaitu pembiayaan pendidikan. Di media cetak sering kali kita membaca pengaduan dari masyarakat bahwa nilai tabungan pendidikan mereka malah sering berkurang. Usut punya usut, ternyata nasabah tersebut memang salah dalam memilih. Dia memilih asuransi pendidikan bukannya tabungan pendidikan. Karena asuransi pendidikan unit link dipengaruhi juga dengan kinerja investasi, maka sangat mungkin tabungan malah berkurang. Kedua produk ini sekilas sangat mirip, yaitu keduanya sama-sama menawarkan fasilitas dana pendidikan, memberikan proteksi asuransi, dan investasi. Padahal keduanya memiliki resiko dan karakteristik yang sangat berbeda. Lantas, di mana perbedaannya?

Perbedaan Mendasar Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan

Perbedaan Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan

Tabungan pendidikan, atau dengan sebutan lain tabungan rencana, termasuk ke dalam tabungan berjangka yang merupakan produk keuangan yang dikeluarkan oleh bank. Oleh karena itu, tabungan pendidikan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS, yang artinya jika nanti terjadi kasus bank tempat Anda menabung mengalami kebangkrutan, nilai tabungan Anda akan tetap aman.

Di sisi lain, asuransi unit link bukan produk bank dan tidak dijamin oleh LPS. Asuransi unit link merupakan produk perusahaan asuransi. Apabila Anda menjumpai layanan ini di bank, maka bank semata-mata hanyalah berperan sebagai agen penjual unit link. Pada prinsipnya, tabungan adalah tempat ideal untuk menjaga keutuhan modal. Berbeda dengan asuransi unit link yang fungsinya fokus pada dua aspek, yaitu sebagai pelindung sekaligus tabungan atau investasi.

Kemudian, tabungan pendidikan adalah produk tabungan berjangka yang biasanya memiliki jangka waktu 2 tahun ke atas. Dengan tabungan pendidikan, Anda harus menyetorkan sejumlah dana setiap bulan secara rutin hingga waktu jatuh tempo. Lain cerita dengan asuransi pendidikan. Pada dasarnya, produk ini adalah kombinasi antara produk tabungan dan asuransi jiwa berjangka. Sistem kerjanya yaitu dengan menghimpun dana dari nasabah dan memanfaatkan saldo tabungan tersebut sebagai jaminan atas pendidikan anak. Misalnya, pada saat masuk SD, SMP, SMA atau perguruan tinggi, pihak asuransi akan mengeluarkan sejumlah uang yang diambil dari saldo tabungan Anda sendiri untuk membiayai keperluan pendidikan tersebut. Dan apabila si orang tua tersebut meninggal dunia, maka tabungan otomatis disetorkan dan biaya pendidikan tetap bisa dijamin.

Kelebihan Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan

Kelebihan dua Produk Keuangan untuk Dana Pendidikan

Jika Anda menabung di tabungan pendidikan atau tabungan rencana, maka tingkat keuntungan atau bunga yang Anda dapatkan tentu cocok dengan ketetapan bunga sesuai dengan kesepakatan. Maka, dengan menabung di tabungan pendidikan atau rencana, Anda akan mendapatkan bunga sebesar yang telah ditetapkan tersebut dan tabungan Anda tidak akan mungkin berkurang.

Sebaliknya, return atau tingkat keuntungan yang Anda dapatkan di asuransi pendidikan unit link tidaklah pasti atau tidak tetap. Hal tersebut dipengaruhi oleh kinerja investasi dan risiko investasi itu sendiri. Sebagai contoh, jika Anda memilih reksadana saham sebagai instrumen investasi maka naik-turun harga saham dan kondisi pasar modal akan sangat mempengaruhi fluktuasi nilai dana investasi dalam asuransi unit link Anda.

Oleh karena itu, return yang Anda dapatkan dari asuransi unit link bisa rendah, tetap, atau bahkan bertambah. Ada keuntungan lain yang ditawarkan oleh asuransi unit link yaitu adanya kesempatan untuk melipatgandakan simpanan. Oleh sebab itu, jika Anda adalah orang yang bertipe agresif dalam berinvestasi, maka tidak ada salahnya juga memilih asuransi pendidikan unit link sebagai kendaraan jaminan atas pendidikan anak.

Dari sebuah riset oleh ZAPFIN Research Division, ditemukan bahwa rata-rata kenaikan biaya pendidikan di Indonesia mencapai 15% per-tahun. Melihat fakta bahwa tabungan pendidikan hanya memberikan sekitar 6% per tahun dari dana pokok, maka rasa-rasanya akan sulit untuk mencapai tujuan pendidikan dengan tabungan. Sebaliknya, jika memilih asuransi maka akan ada faktor kinerja investasi dan gejolak pasar yang membuat return jadi tidak menentu karena nilai saham dapat turun sewaktu-waktu.

Memang mempersiapkan dana pendidikan itu tidaklah mudah. Tetapi akan lebih baik apabila Anda mempersiapkannya sedini mungkin. Jika sejauh ini Anda sudah memiliki tabungan pendidikan, maka pertanyaannya adalah kendaraan investasi apa yang Anda gunakan, jangka waktunya sudah tepat atau belum, dan lain sebagainya. Pada saatnya nanti, keberhasilan rencana Anda dalam menyiapkan dana pendidikan, sangat tergantung oleh strategi yang Anda lakukan sejak dini. Oleh sebab itu, jika memang harus diperlukan maka untuk menggunakan jasa perencana keuangan memang sangat disarankan.

Baca Juga: Pentingnya Asuransi Pendidikan untuk Anak

Fitur Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan

Fitur Tabungan yang Ada pada Kedua Produk

Sebelum Anda menjatuhkan pilihan diantara kedua produk keuangan tersebut, ada baiknya Anda mengenal profil produk tersebut. Misalnya, produk tabungan dan asuransi memiliki fitur yang sangat berbeda dari sisi proteksi dan imbal balik. Nilai proteksi asuransi dari tabungan pendidikan atau rencana umumnya di bawah unit link. Hal ini terjadi karena jika Anda mengikuti tabungan pendidikan, secara otomatis Anda akan dibebaskan dari biaya premi. Premi dibayarkan oleh bank, sehingga jumlah pertanggungannya pun terbatas. Sementara itu, tingkat proteksi yang ditawarkan oleh unit link cenderung lebih tinggi karena Anda juga harus membayar premi. Tingkat pertanggungan yang diberikan oleh unit link ini tergantung oleh seberapa besar Anda mampu membayar premi.

Apabila Anda yang masih ragu memilih produk keuangan yang tepat dan sesuai dengan tujuan keuangan Anda, apakah akan memilih tabungan atau asuransi, maka uraian ringkas profil kedua produk tersebut bisa Anda pelajari berikut ini:

Tabungan Pendidikan

• Cocok dipakai untuk tabungan dana pendidikan jangka pendek, yaitu pada umumnya 2 tahun hingga 5 tahun.
• Karena produk tabungan, maka tidak terdapat bunga yang besar, tetapi hanya dikenakan biaya administrasi.
• Walaupun produk tabungan, namun tetap ada kombinasi manfaat asuransi, yaitu asuransi jiwa saja, tidak termasuk asuransi kesehatan. Dalam hal ini, apabila tertanggung meninggal dunia, ahli waris mendapatkan dana sebesar nominal yang sudah tercantum dalam kontrak, serta melindungi agar resiko kematian yang mengakibatkan berhentinya setoran rutin tabungan dapat diantisipasi.
• Bunga yang diberikan biasanya kisaran 3% hingga 6%.

Asuransi Pendidikan

• Digunakan sebagai tabungan jangka panjang, pada umumnya jangka waktu menabung berkisar 10 tahun.
• Produk ini lebih banyak memberikan manfaat proteksi, jadi tidak hanya mendapatkan manfaat asuransi jiwa, tetapi juga asuransi kesehatan, dimana apabila terjadi resiko sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, maka biaya rumah sakit ditanggung oleh perusahaan asuransi.
• Karena alokasi sebagian untuk investasi maka bunga yang diberikan jauh lebih besar dari pada tabungan pendidikan yaitu berkisar 15% – 23% per tahunnya.
• Salah satu fitur yang menarik adalah perlindungan terhadap resiko kematian pada Anda yang menyebabkan setoran premi asuransi terhenti sementara si anak belum mendapatkan dana pendidikannya secara utuh, maka pihak perusahaan asuransi menjamin dana pendidikan akan tetap diberikan. Dengan mengambil asuransi pendidikan berarti Anda menabung sekaligus mengambil asuransi jiwa secara bersamaan. Bagi orang tua yang ingin membeli asuransi jiwa dan dana pendidikan anak secara terpisah tentunya produk asuransi pendidikan menjadi tidak efektif dalam persiapan dana pendidikan anak.

Baca Juga: Asuransi Pendidikan : Penjelasan dan Cara Memilihnya

Cara Memastikan Produk yang Akan Diambil

Minta Penjelasan Mengenai Produk Keuangan yang Akan Diambil

Jika Anda masih bingung untuk mengenali perbedaan antara kedua produk tersebut, setidaknya Anda harus mengikuti langkah-langkah di bawah ini:

1. Tanyakan Jaminan

Cukup tanyakan jaminannya. Apakah produk ini dijamin bank atau tidak? Jika dijawab iya, maka dapat dipastikan bahwa produk tersebut adalah tabungan pendidikan. Jika sebaliknya maka ada kemungkinan bahwa itu adalah produk asuransi pendidikan unit link.

2. Tanyakan Return

Kedua, tanyakan apakah tingkat keuntungan yang ditawarkan tersebut hasilnya tetap atau tidak. Jida dijawab pasti tetap, maka itu artinya tabungan pendidikan. Sebaliknya, jika return yang ditawarkan tidak tetap maka itu adalah produk asuransi unit-link.

Mendapatkan Pendidikan Adalah yang Terpenting

Apakah Anda sudah dapat menentukan pilihan antara tabungan pendidikan atau asuransi pendidikan? Apapun pilihannya, yang paling penting adalah Anda mendapatkan pendidikan yang diinginkan, entah untuk Anda sendiri atau untuk anak-anak Anda. Jangan ragu untuk mengeluarkan uang yang banyak untuk bisa mengemban pendidikan. Karena uang yang Anda gunakan untuk keperluan pendidikan, adalah hal yang paling sepadan dan sangat bermanfaat.

Baca Juga: Tabungan Pendidikan: Kenapa Para Orang Tua Harus Memilikinya?

Pentingnya Asuransi Pendidikan untuk Anak

Tiap tanggal 29 September, kita memperingati hari sarjana nasional. Dalam kaitannya dengan hari sarjana nasional, bagi Anda para orang tua, sudahkah Anda mempersiapkan pendidikan bagi anak hingga perguruan tinggi nanti? Tidak perlu dipertanyakan lagi, saat ini pendidikan memainkan peranan penting dalam kehidupan sang anak di masa depan. Dengan mendapatkan kualitas pendidikan yang baik, kemungkinan anak Anda untuk memiliki masa depan yang cerah semakin besar. Pentingnya pendidikan mendorong setiap orang tua, termasuk Anda pasti ingin agar anak Anda mendapatkan pendidikan terbaik.

Namun biaya pendidikan, khususnya perguruan tinggi saat ini sangatlah besar, setiap tahunnya biaya pendidikan di Indonesia naik cukup signifikan. Lalu, bagaimana cara Anda melaksanakan tanggung jawab kepada anak dengan situasi yang serba sulit seperti ini? Satu hal yang akan sangat membantu Anda dalam mengatasi masalah ini adalah asuransi pendidikan.

Asuransi Pendidikan Menjamin Masa Depan Anak

Asuransi Pendidikan untuk Masa Depan Anak

Ada banyak produk asuransi yang ditawarkan kepada masyarakat saat ini. Sebagai orang tua yang baik, tentu Anda memikirkan tentang masa depan anak Anda. Oleh sebab itulah, asuransi pendidikan sangat cocok bagi Anda. Dengan adanya asuransi pendidikan, Anda tidak perlu pusing memikirkan cara membayar biaya pendidikan anak Anda. Karena seperti namanya, jenis asuransi yang satu ini melingkupi bidang pendidikan yang akan ditempuh oleh anak Anda nantinya. Seringkali kesulitan datang pada saat Anda harus membayar uang pangkal pendidikan anak Anda. Ketika peralihan dari TK ke SD, SD ke SMP, SMP ke SMA, dan SMA ke PT, jumlah uang yang harus dibayarkan cukup mahal, sehingga Anda harus memiliki persiapan yang matang tentang hal itu. Asuransi pendidikan membantu Anda dalam mempersiapkan hal tersebut. Dengan begitu, anak Anda dipastikan akan mengenyam pendidikan hingga perguruan tinggi.

Asuransi pendidikan untuk anak Anda akan didaftarkan atas nama ayah atau ibu yang menjadi pencari nafkah utama dalam keluarga. Setiap bulannya ada biaya premi yang harus dibayarkan yang besarnya diatur berdasarkan beberapa pertimbangan oleh perusahaan asuransi. Sebaiknya Anda mendaftarkan anak Anda ke asuransi pendidikan saat dia masih kecil, karena semakin kecil umurnya, semakin kecil juga premi yang harus dibayarkan. Selain itu, ternyata usia orang tua juga menjadi pertimbangan dalam perhitungan biaya premi. Jika Anda mendaftarkan asuransi pendidikan disaat Anda masih di usia muda, pihak asuransi akan menilai bahwa Anda memiliki niat yang serius untuk memberikan pendidikan bagi anak Anda hingga ke perguruan tinggi dan kemungkinan Anda akan membayar premi dalam waktu yang lama lebih besar.

Keuntungan lain dari asuransi pendidikan bagi anak Anda adalah biaya pendidikan anak Anda akan terus ditanggung meski Anda sudah meninggal dan tidak membayarkan premi lagi. Hal ini sangat penting, mengingat tidak ada yang tahu kapan hidupnya akan berakhir. Pihak perusahaan asuransi akan mengatur semua pengeluaran yang berhubungan dengan pendidikan anak Anda. Mereka akan memperhitungkan kisaran biaya kebutuhan pendidikan anak Anda dan mempertimbangkan beban kebutuhan yang menjadi tanggungan Anda serta biaya premi yang harus Anda bayarkan.

Baca Juga: Cara Cerdas Mengatur Keuangan Untuk "Single Mom"

Jenis Asuransi Pendidikan

Pendidikan Anak Anda Terjamin

Dalam Asuransi pendidikan, terdapat dua produk yang ditawarkan, yaitu asuransi pendidikan tradisional dan asuransi pendidikan unit link. Di asuransi pendidikan tradisional, Anda akan mendapatkan asuransi yang jaminannya hanya sebesar target dana yang akan cair jika Anda meninggal. Tetapi, dengan asuransi pendidikan unit link, jika Anda sebagai yang tertanggung meninggal dunia, anak Anda akan tetap menerima uang pertanggungan dan juga hasil investasinya.

Asuransi pendidikan unit link tidak hanya memberikan asuransi tapi juga memberikan kesempatan investasi. Kebanyakan pihak asuransi lebih menyarankan Anda untuk memilih produk asuransi unitlink. Hal ini terlihat jelas dari simulasi perbedaan pembayaran asuransi pendidikan tradisional dan unit link yang mereka berikan. Dari simulasi mereka, asuransi pendidikan tradisional akan lebih mahal daripada asuransi pendidikan unit link. Masa pembayaran premi lebih lama, tetapi manfaat dan uang pertanggungan yang didapatkan lebih kecil dibanding dengan unit link.

Baca Juga: 5 Langkah Mengatur Keuangan Rumah Tangga

Lindungi Keluarga Anda dengan Asuransi

Asuransi Melindungi Keluarga Anda

Tidak hanya soal pendidikan dan masa depan Anak, tetapi banyak hal yang harus dipikirkan serta dipersiapkan dengan baik ketika Anda sudah memasuki dunia keluarga. Anda harus bisa mengatur seluruh aspek kehidupan keluarga Anda mulai dari yang kecil hingga yang besar, dan dari yang terencana hingga yang mendadak.

Saat Anda sudah berkeluarga, mengatur keuangan menjadi hal yang sangat penting. Karena Anda harus selalu siap dalam kondisi apapun yang bisa terjadi kapan saja. Memiliki asuransi menjadi solusi bagi Anda agar dapat menjadi pengatur keuangan keluarga yang handal. Dengan memiliki asuransi, Anda terproteksi dari berbagai kemungkinan yang bisa terjadi kapanpun, seperti sakit penyakit, musibah, kecelakaan, dan selain itu asuransi juga bisa dimaksudkan untuk berinvestasi.

Dengan memiliki asuransi, keluarga Anda akan lebih terlindungi jika masa-masa yang menyulitkan datang sehingga Anda bisa selalu merasa aman dan tenang. Masa depan keluarga Anda akan dapat lebih terjamin dan terencana dengan adanya asuransi yang membantu Anda untuk memastikan itu semua.

Jadi, sudah merasa bahwa asuransi pendidikan itu penting? Ayo segera miliki asuransi agar masa depan anak Anda terjamin dan keluarga Anda terlindungi.

Baca juga : 7 Cara Mudah Mengatur Keuangan keluarga

Asuransi Pendidikan Terbaik untuk Anak

Asuransi Pendidikan Terbaik Untuk Anak

Sebagai orangtua, tentu Anda sangat memperhatikan berbagai hal yang berhubungan dengan anak Anda. Salah satu hal terpenting yang pasti Anda pikirkan bagi seorang anak adalah pendidikan mereka, karena tak bisa dipungkiri bahwa pendidikan yang bagus erat kaitannya dengan masa depan yang cerah, dan Anda pasti mendambakan masa depan yang cerah bagi anak Anda, bukan?

Jika memikirkan pendidikan, hal yang tidak bisa lepas dari pertimbangan adalah biayanya. Sudah merupakan fakta yang diketahui oleh hampir setiap orangtua bahwa biaya pendidikan semakin hari semakin meningkat. Diperkirakan bahwa biaya pendidikan mengalami kenaikan sekitar 10-15% per tahun. Nah, bagaimana cara Anda mengantisipasi kenaikan biaya pendidikan tersebut?

Satu hal yang mungkin terpikir oleh Anda adalah menabung khusus untuk dana pendidikan, bisa dengan membuka tabungan biasa atau membuka tabungan pendidikan. Satu lagi adalah dengan berinvestasi, yang jika berhasil maka hasilnya kelak bisa Anda pergunakan untuk membiayai pendidikan anak Anda. Alternatif lain yang bisa Anda pertimbangkan adalah asuransi pendidikan. Untuk yang terakhir ini, mungkin belum banyak yang memahami seluk-beluknya, termasuk Anda. Silakan simak terus untuk mengetahui penjelasan lebih lanjut mengenai asuransi pendidikan untuk anak Anda.

Apa itu Asuransi Pendidikan?

Pengertian Asuransi Pendidikan

Pada dasarnya, asuransi pendidikan adalah salah satu produk asuransi yang merupakan kombinasi antara produk asuransi jiwa berjangka (term life insurance) dengan tabungan atau investasi. Dengan asuransi jenis ini, perusahaan asuransi sebagai penanggung akan mengganti uang pertanggungan apabila orangtua sebagai tertanggung meninggal dunia sementara anaknya masih harus menempuh jenjang pendidikan.

Jadi dengan kata lain, fungsi dari asuransi pendidikan adalah untuk proteksi atau perlindungan sekaligus dana pendidikan. Orangtua yang menjadi pencari nafkah utama sebagai pemegang polis diharuskan membayar premi dalam jumlah dan waktu tertentu sesuai pilihan, dengan keuntungan pencairan dana setiap kali anak memasuki jenjang pendidikan baru, entah itu SD, SMP, SMA, maupun Perguruan Tinggi, dan dana asuransi tetap akan diberikan jika orangtua meninggal dunia tanpa keharusan membayar premi lagi.

Baca Juga: Pentingnya Asuransi Pendidikan untuk Anak

Apa Bedanya dengan Tabungan Pendidikan?

Banyak yang masih tidak tahu apa bedanya asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan. Memang sekilas keduanya tampak serupa, sama-sama mempersiapkan dana pendidikan, memberikan perlindungan asuransi dan investasi. Namun sebenarnya asuransi pendidikan berbeda dengan tabungan pendidikan. Perbedaan utamanya terletak pada risiko dan imbal hasil (return) investasi yang sama sekali berbeda. Mari kita simak apa saja perbedaan antara asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan:

	Asuransi Pendidikan (Unit Link, bukan Traditional)	Tabungan Pendidikan
Jaminan	Asuransi pendidikan bukan merupakan produk yang dikeluarkan oleh bank, dan dengan demikian tidak ada jaminan dari pihak bank. Asuransi ini merupakan produk dari perusahaan asuransi dan meskipun Anda membelinya di bank, bank hanya berperan sebagai agen penjual produk asuransi tersebut.	Tabungan pendidikan (atau ada yang menyebutnya sebagai tabungan rencana atau istilah lainnya) merupakan produk yang dikeluarkan oleh bank, dan oleh karena itu dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), setidaknya sampai jumlah tertentu dengan ketentuan bunga maksimum. Apabila terjadi sesuatu pada bank bersangkutan, tabungan Anda akan aman karena ada jaminan dari LPS.
Keuntungan Investasi	Besarnya keuntungan dari asuransi pendidikan tidak bisa dipastikan karena tergantung pada beberapa hal, antara lain kinerja investasi dan risiko investasi berdasarkan jenis investasi yang Anda pilih. Misalnya jika memilih reksadana saham sebagai instrumen investasi, maka besarnya keuntungan investasi akan tergantung pada fluktuasi harga saham, demikian juga apabila Anda memilih reksadana pasar uang akan tergantung pada pergerakan pasar uang. Jadi, keuntungan investasi dari asuransi pendidikan tidak pasti, bisa bertambah bisa juga berkurang.	Sementara untuk tabungan pendidikan, tingkat keuntungan yang diperoleh dari bunga tabungan itu sudah pasti, dalam arti Anda akan memperoleh pembayaran bunga sesuai dengan yang sudah ditetapkan oleh bank. Jadi, nilai simpanan Anda di tabungan pendidikan tidak akan berkurang.
Risiko	Dalam asuransi pendidikan, meski ada peluang untuk mendapatkan imbal hasil atau keuntungan investasi yang tinggi, bahkan bisa berlipat ganda di atas tabungan pendidikan, namun dibalik itu ada risiko yang tinggi pula.	Sementara itu untuk tabungan pendidikan, bisa dikatakan tidak ada risiko karena keuntungan sudah pasti diperoleh dari bunga tabungan.
Perlindungan	Nilai perlindungan atau proteksi dari asuransi pendidikan bisa dibilang tidak terbatas, tergantung pada kemampuan Anda membayar premi.T	Tabungan pendidikan nilai perlindungan asuransinya umumnya lebih rendah ketimbang asuransi pendidikan. Premi untuk perlindungan asuransi dibayar oleh bank sehingga jumlah uang pertanggungannya terbatas, biasanya hanya sampai maksimum jumlah setoran tertentu.

Kiat Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik untuk Anak

Trik Pemilihan Asuransi Pendidikan

Untuk memilih asuransi pendidikan mana yang terbaik untuk anak Anda, ada beberapa kiat yang dapat Anda ikuti atau dijadikan bahan pertimbangan, yang utama adalah pelajari nilai proteksi dan investasinya. Dua hal ini merupakan yang wajib dipertimbangkan dalam memilih asuransi pendidikan. Penting untuk mengetahui seberapa besar proteksi atau perlindungan dalam bentuk Uang Pertanggungan (UP) yang diperoleh seandainya orangtua sebagai tertanggung meninggal dunia, kecelakaan, atau cacat tetap, sehingga memastikan anak tetap dapat bersekolah dengan lancar. Selain investasi yang menyertai asuransi pendidikan, meski lebih berisiko ketimbang tabungan, menjanjikan potensi keuntungan lebih tinggi, sehingga lebih sesuai dengan tingginya kenaikan biaya pendidikan. Pelajari lebih lanjut jenis investasi yang menyertai suatu produk asuransi pendidikan.

Selain dua hal di atas, beberapa hal lain yang penting diperhatikan dalam memilih asuransi pendidikan terbaik untuk anak Anda adalah:

• Cari perusahaan asuransi yang sudah terpercaya dan memiliki rekam jejak yang baik
• Cari yang pencairan klaimnya cepat dan mudah
• Tanyakan informasi ke orang-orang yang sudah terlebih dahulu menggunakan produk asuransi dari perusahaan yang sama
• Tanyakan informasi mengenai kekurangan dan kelebihan produk-produk asuransi yang ditawarkan kepada agen asuransi
• Pastikan premi yang dibayarkan sesuai dengan kemampuan finansial Anda, dan apakah bisa diubah sesuai dengan kondisi keuangan
• Pastikan program yang ditawarkan sesuai dengan manfaat yang dijanjikan, artinya nilai tabungan asuransi harus sesuai dengan rencana biaya sekolah anak Anda

Baca Juga: Pilih Tabungan Pendidikan atau Asuransi Pendidikan? Ini Jawabannya

Pilihan Asuransi Pendidikan Terbaik

Asuransi Pendidikan Terbaik

Di bawah ini terdapat beberapa pilihan asuransi pendidikan :

1. PT Asuransi Jiwa Sequis Life (Unit Link)

Produk asuransi pendidikannya yang ditawarkan adalah:

• Protector Plus, asuransi  unit link protector plus diciptakan bagi anda pribadi yang dinamis, terlebih protector plus dapat ditambahkan rider kesehatan yang akan membayar biaya rumah sakit dari tertanggung SESUAI TAGIHAN untuk ICU, Pembedahan, Biaya Dokter, Biaya Farmasi, hingga bedah pulang hari dan syarat opname hanya minimal 6 jam saja. Tentunya sangat menarik...
• Value Protector, semua produk unit link pada dasarnya selalu ada biaya akuisisi hingga di tahun ke 3 atau ke 5. Namun berbeda dengan Value Protector, karena produk unit link ini diciptakan tanpa biaya akuisisi dan total premi masuk ke dalam investasi sejak tahun pertama. Jika tidak ada penarikan hingga 60 bulan, maka nasabah akan mendapatkan loyalty bonus juga. Siapapun pasti akan tertarik...

2. PT Asuransi Jiwa Sequis Life (Traditional)

Produk asuransi pendidikannya yang ditawarkan adalah:

• Super Fund, program asuransi pendidikan ini akan memberikan dana pendidikan hingga 3 generasi. Karena perlindungan hingga 70 tahun akan diberikan. Salah satu contoh paketnya, yaitu bayar 55jt (3X), nasabah akan mendapatkan hingga 910.000.000,- jika hidup hingga akhir kontrak. Walaupun terjadi resiko meninggal dunia, nasabah masih tetap mendapatkan hingga 860.000.000,- Sangat menarik tentunya...
• Scholar Plan, program asuransi ini dapat di atur memberikan Dana Tahapan untuk Pendidikan mulai tahun polis ke 3 hingga tahun ke 22, selain itu juga memberikan uang pertanggungan atas resiko terhadap tertanggung. Salah satu contoh paketnya, yaitu bayar 18,5jt (3X), nasabah akan mendapatkan dana pendidikan 96.750.000,- + Uang Pertanggungan 45.000.000,-. Sangat menarik tentunya...

Semua paket asuransi pendidikan, pembayarannya disesuaikan dengan dana yang disediakan nasabah ataupun perlindungan yang diharapkan. 

Pilih Asuransi Pendidikan Terbaik, Biaya Pendidikan Anak Terjaga

Jadi ada banyak faktor yang bisa Anda pertimbangkan untuk memilih asuransi pendidikan untuk anak Anda. Yang jelas keputusan ada di tangan Anda, pilihlah yang paling sesuai dengan kemampuan dan tujuan keuangan Anda sehingga bisa memastikan biaya pendidikan anak Anda tetap terjaga. Selamat mempersiapkan dana pendidikan anak Anda dengan memilih asuransi pendidikan yang terbaik bagi Anda dan masa depan anak Anda!

Baca Juga: Asuransi Pendidikan Tidak Tepat Digunakan? Ini Dia Jawabannya